Möjligheter

Jag ser pengar som möjligheter✨Det är grunden till hur mitt liv kan vara och bli. 

Min största prio är tid med familjen och att inte hamna i ett stressigt ekorrhjul, därför väljer jag att jobba deltid. Men jag gillar verkligen pengar där ett stort prio för mig är sparande med en balans mellan att leva här och nu vs spara för framtiden.

 Även om sparande är viktigt så strävar jag inte efter att maxa sparandet eller att hela tiden höja sparkvoten. Jag vill leva här och nu, både genom tid och genom upplevelser😀 Hur ser du på pengar? Möjlighet eller ångest?

Bjuder på en härlig bild från i somras.

Onödiga kostnader

Något som är en viktig del i vår ekonomi är att vi sällan gör onödiga vardagsköp (onödiga enl oss) För mig handlar det om:
▪️att ta med matlåda så ofta det går.

▪️att vi väldigt sällan äter middag på restaurang eller köper hämtmat.

▪️att vi tar med picknick när vi är på utflykt.

▪️att vi undviker take away kaffe, köpevatten mm.

Snålt enl vissa, men här finns mycket pengar att spara👍🏻. Ta matlådan tex, om man sparar 60kr/lunch blir det blir en besparing på ca 1200kr/mån. En take away kaffe per arbetsdag för 25kr/st blir en besparing på ca 500kr/mån. Är man då två som sparar in på detta blir det 3400kr/mån (eller 40 800kr/år). Fördelen med att jobba mycket hemifrån är att det bli ganska enkelt att spara in på ovanstående. Men självklart äter jag lunch ute ibland, framför allt om man kan kombinera lunchen med trevligt sällskap.


Om man istället mäter besparingen i tid, så kan den kanske motsvara en arbetstidsförkortning på 5-10% eller med andra ord kan du kanske vara ledig en eller två fredagar per månad. Eller placera pengarna så kommer du ha en bra summa om 10 år. 

Det är det här möjligheterna som gör att jag gillar ekonomi😊

Löningsvecka

Lön och räkningsvecka✨ Innan lönen kommer in på kontot kollar jag igenom förra månadens budget. Budgeten har nämligen en sista rad som talar om hur mycket som finns kvar i budgeten och denna rad skall stämma med summan på kontot som räkningar betalas ifrån. Denna summa är även till som en extra buffert på räknings/lönekonto, för tex månader då vissa räkningar som kommer årsvis skall betalas. Det är framförallt sådana kostnader man ser när man gör en årsbudget. 


Majoriteten av våra räkningar har vi via e-faktura eller autogiro. Men ibland dyker det upp någon ny faktura/kostnad som jag lägger in i en räkningsmapp. Sen kollar jag självklart igenom den nya månadens budget, för att se att intäkterna och kostnaderna som är inlagda i budgeten stämmer med verkligheten. Sparande överförs automatiskt till våra olika sparkonton. Tex hamnar en summa på våra isk-konton på avanza, så om några dagar är det dags att fylla på med fler aktier😀

Billigare att köpa ny bil

I somras löste vi lånet på vår 10 år gamla bil, innan det kostade lånet oss ca 2500kr i månaden. Utöver det kostade den ca 580kr i skatt/mån, ca 1000kr i försäkring/mån samt ca 670kr i service/mån. Totalt 4750kr/mån. 

Men en månad efter att vi löste lånet blev vi faktiskt med ny bil. Motsvarande summa som ovan för den nya bilen är totalt 4560kr/mån. Dvs den nya bilen är 200kr billigare per månad när man räknar på dessa fasta kostnader. 


Sen kanske det skall tilläggas att den nya har bättre miljöklassning och drar mindre. 

I ovanstående har jag inte räknat med reparationskostnaderna, som för den gamla bilen blev minst 20 000kr/år. Kostnader som jag hoppas slippa lägga på den nya bilen.

Tanken var inte att vi skulle köpa ny bil, utan vi skulle behålla den gamla bilen i ca 2-3 år till. Men efter lite funderande blev det inte så. Om 3 år hade den gamla bilen inte haft mycket kvar i värde, nu kunde vi istället lösa in den gamla som en del i kontantinsatsen. Vi har om 3 år möjlighet att lösa in den nya bilen till ett fast restvärde, lösa ut bilen eller förlänga lånet. Om värdet på bilen är högre än restvärdet om 3 år så får vi tillbaka mellanskillnaden om vi löser in den. Eftersom vi bor på landet utan kommunikationer är vi väldigt beroende av att vi har en bil som funkar, och när det blev billigare för oss med en ny bil blev beslutet inte så svårt😀 

Kanske kan tilläggas att en vardagsbil vanligtvis aldrig är något man tjänar på att äga, den tappar sitt värde fort. Därför väljer vi att fokusera mer på vad en bil kostar oss per månad.

Hur sparar man pengar?

För det första se till att priorietera sparandet lika mycket som dina andra månadskostnader/räkningar. För att inte tumma på denna regel skapa en automatisk överföring från ditt lönekonto på din sparsumma varje månad tex dagen efter att lönen kommit in på ditt konto. Du kan tex sätta in pengarna på ett investeringssparkonto (ISK för att placera i fonder eller aktier), ett vanligt sparkonto eller på tex Dreams


Gör det svårt att komma åt pengarna, så att du inte kan föra tillbaka pengarna till ditt lönekonto vid månadens slut, tex sätt in pengarna på ett konto i en annan bank.

  1. Prioritera sparandet
  2. Automatisk överföring
  3. Gör det svårt att komma åt pengarna.

 

 

 

 

Att göra en budget

En budget är egentligen en framtidsplan av ekonomin. När jag gör en budget arbetar jag i verktyget Excel. Men det finns självklart andra verktyg att arbeta, tex excel open office och googles egna kalkylverktyg (ett gratisverktyg).

När jag gör en budget gör jag först en uppdelning av intäkter och kostnader, se bild nedan. Varje månad är indelad i en egen kolumn.


När man är klar med mallen kan man börja sätta in rätt intäkter och rätt kostnader under rätt post och månad. Första gången man gör en budget kan det vara lite pyssel. För att få ett hum om vilka kostnader man har kan man kika på vilka kostnader man haft tidigare år. Bor du tex i villa och har bott i samma villa i flera år borde tex förra årets elräkning bli ungefär lika framåt i tiden (om du inte gjort investeringar som påverkar kostnaden). Eller betalar du din hemförsäkring en gång per år så skall du sätta in kostnaden för detta på den månad du betalar kostnaden. Gå igenom varje post för sig. Som sagt första gången tar det tid men sen har du en väldigt bra plan att utgå ifrån. Glöm inte att prioritera sparandet lika mycket som dina andra kostnader.

Rimlig nivå på buffertsparande?

Vilken nivå man skall lägga sig på när det gäller buffertsparande beror ju helt och hållet på vart i livet man befinner sig. Om jag utgår från mig själv som bor i hus och har barn så har jag valt att dela upp buffertsparandet i två delar. Ett långsiktigt buffertsparande där jag tycker att man skall ha minst en månads utgifter/kostnader sparade. Dvs har du utgifter på 30000 kr så skall sparandet minst vara på den summan. När jag säger långsiktigt menar jag att detta konto bara skall röras vid absolut nödfall. Sen tycker jag att man skall ha ett kortsiktigt buffertsparande. Vi har nu bott 11 år i vårt hus så jag tycker att vi har ganska bra kolla på vad som kan gå sönder och vad det kan komma att kosta, så på ett kortsiktig buffertsparande kan det kanske vara bra att ha mellan 10000-30000 kr.  Pengar som skall gå till kostnader för bilreparationer, målarfärg, spis mm. Jag tänker inte att dessa pengar skall gå till en badrumsrenovering utan för mig är en badrumsrenovering ett målspar. Se föregående inlägg varför spara pengar? Att spara 30000 kr hit och 30000 kr dit kanske känns tungt, men huvudsaken är att du sparar. Lite är bättre än inget.

Att spara pengar

Att spara pengar har alltid varit självklart för mig. Jag prioriterar sparande lika mycket som övriga poster i vår budget. Finns det inte utrymme för sparande så gäller det att se över övriga kostnader. Kan man dra ned på något? Tänk efter behöver du tex alla tv-kanaler eller kan du tex avsluta ditt tv-abonnemang och därmed frigöra pengar till sparande? En chipspåse varje helg kanske kan bytas till en sparad 100 kr/mån? Många bäckar små. Se till att prioritera sparande.

Jag delar in vårt sparande i 3 olika typer av sparande.

  1. Buffertsparande
    För förutsägbara händelser. Som tex om spisen går sönder.
    Sparande sker på vanligt sparkonto.
  2. Långsiktigt sparande
    Pengar som inte skall användas inom den närmsta tiden, utan långt fram i framtiden.
    Sparande bör ske i aktier eller fonder.
  3. Målspar
    Sparande som skall användas till resor, större renovering, husköp, dyrare klädesplagg mm.
    Sparande sker på sparkonto eller i akter och fonder (för den som vågar tar risker)

Att spara i fonder och aktier är inte riskfirtt, du måste vara inställd på att dessa pengar kan sjunka i värde.